Beamten Kredit

Beamten Kredit

Beamte, wie auch Angestellte im öffentlichen Dienst, Akademiker oder Berufssoldaten profitieren seit vielen Jahren bei der Vergabe von Krediten allein durch ihren Berufsstatus. Grund hierfür ist ihre Unkündbarkeit, die vor allen Dingen mit dem Beamtenstatus einhergeht. Die Unkündbarkeit ist genau das, was Beamte für Banken und Kreditinstitute so attraktiv macht. Und zwar so sehr, dass sie diese Berufsgruppe mit besonders günstigen Konditionen rund um den Kredit locken. Hierzu gehören unter anderem ein recht niedriger Zinssatz, die Möglichkeit einer höheren Kreditsumme oder gar längere Laufzeiten und somit niedrigere Kreditraten.

Was ist ein Beamten Kredit?

Bei einem Beamtenkredit werden ein tilgungsfreies Darlehen und eine Rentenversicherung oder Kapitallebensversicherung miteinander kombiniert. Tilgungsfrei bedeutet in diesem Zusammenhang, dass das Darlehen erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird. Und zwar durch die Auszahlung der Rentenversicherung oder Kapitallebensversicherung. So setzt sich die monatliche Rate für den Kredit lediglich aus den Zinsen und den Beiträgen für die Versicherung zusammen. Werden zudem Überschüsse durch die Versicherungen erwirtschaftet, so werden diese an den Kreditnehmer nach Ablauf ausgezahlt.

Wer darf einen Beamtenkredit beantragen?

In den Genuss eines günstigen Beamtenkredites kommen in der Regel nur Beamte, Akademiker, Berufssoldaten und Angestellte aus dem öffentlichen Dienst. Die Laufzeit eines solchen Kredites kann zwischen 12 und 20 Jahren liegen. Mitunter kann diese allerdings auch verlängert werden. Je nachdem, wie hoch die aufgenommene Summe ist. Der Verwendung des Kredites sind keine Grenzen gesetzt. Der Kreditnehmer darf hier frei entscheiden und ist der Bank keine Rechenschaft schuldig. Bedingung ist lediglich, dass eventuell bereits bestehende Ratenkredite mit dem neuen Kredit abgelöst werden müssen, sodass nur noch ein Kredit existiert, der bedient werden muss. Viele Beamte gehen diese Bedingung gerne ein, da eine Umschuldung bei den niedrigen Zinsen für einen Beamtenkredit durchaus lukrativ ist.

Welche Sicherheiten müssen für den Kredit vorhanden sein?

Bei einem Beamten Kredit sind Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablöse generell ohne zusätzliche Kosten verbunden. Erstmals darf dies nach 6 Monaten geschehen. Die Bank sichert ihren Kredit in erster Linie durch eine so genannte „stille Gehaltsabtretung“ ab. Zudem muss die Lebensversicherung oder Rentenversicherung an die Bank als Pfand abgetreten werden. Alle Sicherheiten werden – wie bei regulären Krediten – nur dann von der Bank in Anspruch genommen, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und die Raten nicht begleicht. Ansonsten muss der Kreditnehmer keine weiteren Sicherheiten bringen. Die Bank vertraut hier voll und ganz auf das sichere Einkommen und die Versicherungen, die mit dem Kredit einhergehen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Um in den Genuss eines Beamtenkredites zu kommen, muss man in erster Linie Beamter, Berufssoldat, Akademiker oder Angestellter im öffentlichen Dienst sein. Zudem muss die Versicherung, wie auch die Bank dem Kredit zustimmen. Hinzu kommt, dass beispielsweise Akademiker mindestens 5 Jahre im Beruf arbeiten müssen, um Anspruch auf einen Kredit zu haben.

Welche Vorteile hat ein Beamtenkredit?

Die Vorteile eines Beamtenkredites sind recht umfangreich und lassen andere Kreditangebote recht blass aussehen. An erster Stelle sollten hierbei die niedrigen Zinsen genannt werden, die zudem garantiert sind. Das bedeutet, dass die kreditgebende Bank die Zinsen für die gesamte Laufzeit festschreibt. Egal ob der Kredit für 12 Jahre oder für 20 Jahre aufgenommen wurde.

Hinzu kommt, dass die Laufzeit bei einem Beamtenkredit recht lang ist. Das führt in Kombination mit den günstigen Zinsen dazu, dass die monatlichen Raten sehr gering sind und die Haushaltskasse nur minimal belasten. Außerdem hat man so auch die Möglichkeit, eine weitaus höhere Kreditsumme aufzunehmen, als bei anderen Krediten mit einem höheren Zinssatz und einer kürzeren Laufzeit. Da man der Bank keine Rechenschaft schuldig ist, wofür man den Kredit einsetzen möchte, könnte man diesen dann beispielsweise für unterschiedliche Projekte nutzen.

Ein weiterer wichtiger Vorteil bei einem Beamtenkredit ist die Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitiger Ablöse. Beide Komponenten sind generell kostenlos und können bereits nach einer Laufzeit von 6 Monaten geschehen. Als letztes sei zudem die Absicherung der Familie des Kreditnehmers genannt. Da der Kredit mit einer Renten- oder Lebensversicherung kombiniert ist, zahlt diese der Familie im Falle des Todes des Kreditnehmers eine vorher vertraglich vereinbarte Summe aus. Somit ist die Familie finanziell abgesichert und bleibt nicht auf den Schulden sitzen. Sollte die Versicherung während der Laufzeit zusätzlich einen Gewinn erwirtschaften, so wird dieser auch nach Ablauf der Laufzeit an den Kreditnehmer ausgezahlt. Dadurch kann hier sogar noch ein wenig Geld „verdient“ werden. Jedoch ist hierbei immer zu beachten, dass die Versicherung für den Beamtenkredit stets neu abgeschlossen werden muss. Eine bereits bestehende Versicherung darf nicht genutzt werden.